Peritación de siniestros de hogar: del encargo al informe de daños con un solo programa

Un software de peritación de siniestros de hogar tiene que llevar el expediente entero, desde que llega el encargo de la compañía hasta que se cobra la minuta, sin pasar datos de un sitio a otro. En PeriGes el recorrido es este: el encargo se importa del PDF, XML, Excel o correo de la aseguradora y se crea el expediente; el asegurado recibe un SMS o un email con la documentación que tiene que preparar; el perito inspecciona en una visita de la agenda o por videoperitación, sin que el asegurado instale nada; el informe se genera en Word o PDF con las garantías de continente y contenido, el límite, la regla proporcional y la franquicia; y la minuta sale de la tabla de honorarios de esa compañía. Este artículo recorre cada paso con lo que hace el programa en cada uno.

¿Qué tiene de particular un siniestro de hogar para el gabinete?

Que son muchos y se parecen. Un gabinete que trabaja hogar recibe encargos de importe bajo o medio, de varias compañías a la vez, y cada uno exige lo mismo: localizar al asegurado, pedirle la póliza y las fotos, ver los daños, valorar por garantías y cerrar dentro del plazo de la compañía. El tiempo no se va en la valoración, se va en lo que la rodea: teclear el encargo, llamar tres veces al asegurado, buscar las fotos en el móvil del perito y copiar importes a la minuta.

Hay además dos situaciones típicas del ramo:

• El asegurado no conoce el proceso. Es un particular que no sabe qué documentación pedirán ni si tiene que esperar en casa. Cuanto más claro sea el primer contacto, menos llamadas.
• Los encargos llegan a rachas. Un temporal o una ola de frío dispara los avisos de daños por agua o fenómenos atmosféricos en pocos días. El programa tiene que permitir repartir y contactar muchos expedientes a la vez.

¿Cómo entra el encargo de hogar en el programa?

Sin teclearlo. PeriGes lee el encargo con una plantilla para cada compañía y ramo (autos, diversos y salud) y crea el expediente con el número de siniestro, de encargo y de póliza, las fechas, el asegurado, la ubicación y el tipo de siniestro. Hay cuatro vías:

1. Subir el fichero (PDF, XML o Excel) en la pantalla de Importaciones. AXA Diversos, por ejemplo, entra por XML.
2. Desde la ficha del expediente, con el botón Importar, que lee el PDF en el navegador.
3. Por correo: PeriGes reconoce la compañía por el remitente o el texto y archiva el correo en el expediente.
4. Desde el portal de la compañía: con AXA y Reale los encargos se descargan de forma programada.

Hoy se leen encargos de 29 aseguradoras; la lista está en la página de importación de encargos de aseguradoras. Si el siniestro ya existe, PeriGes avisa con la referencia del duplicado en lugar de crear otro. Si quieres el detalle de cada vía y sus diferencias, lo tienes en cómo llegan los encargos de las aseguradoras al gabinete, y el paso a paso en la guía para importar un encargo.

El expediente queda en el panel de expedientes con su referencia (año, código de la compañía y número, como 26AXA00142-0), su estado y un icono en la columna Vida que distingue hogar, industria y vehículo.

¿Cómo se hace el primer contacto con el asegurado?

Con un mensaje que ya le dice lo que tiene que preparar. Desde la lista de primer contacto se seleccionan los expedientes pendientes, uno o todos los filtrados por compañía o perito, y se envía un SMS, un email o los dos con la plantilla del gabinete. El mensaje lleva un enlace a una página con la información de la peritación y la documentación orientativa (por ejemplo, póliza, recibo, fotografías de los daños o presupuestos), y dos botones: «He recibido la información» y «Quiero que me llamen».

Cada asegurado queda como pendiente, enviado sin confirmar, confirmado, con solicitud de llamada o con error, así que el gestor solo llama a los que no han respondido. Si el contacto se hace por teléfono, se registra en el expediente como contacto manual y la cita se guarda en la agenda de inspección.

¿Videoperitación o visita presencial?

Depende del daño. Una mancha de humedad en un techo, una puerta rota o un cristal se ven bien por vídeo; una filtración que viene de otra vivienda o una tubería empotrada suele pedir visita. En qué es la videoperitación están los casos en los que basta y en los que no.

En PeriGes las dos opciones salen del mismo expediente:

• Visita. En la agenda de inspección aparecen los siniestros sin cita con los días que llevan; se arrastran a la columna del perito, a la hora que toca, y desde la cita se envía al asegurado un SMS con el día y la hora. El perito hace las fotos desde la app móvil.
• Videoperitación. Se pone el medio de intervención en videoperitación, se envía el enlace por SMS o WhatsApp y el asegurado lo abre en el navegador de su móvil. El perito señala los daños sobre el vídeo y hace capturas, que se quedan en la pestaña VideoPeritación del expediente con la ubicación desde la que se emitió. El enlace se puede mandar también al reparador si es él quien está en la vivienda. La videoperitación de PeriGes va incluida en todas las modalidades, y la guía para hacer una videoperitación explica cada botón.

¿Qué lleva el informe de un siniestro de hogar?

Lo que la compañía necesita para decidir: qué ha pasado, qué está cubierto y cuánto vale. En el informe integrado de PeriGes eso se traduce en:

• Causas y circunstancias, riesgo, daños y cobertura, escritos en la pestaña Informe o enviados por el perito desde la app.
• Valoración por garantías: continente y contenido, cada una con su límite, regla proporcional y franquicia, y con sus totales.
• Partidas por capítulo y concepto, elegidas de los conceptos de baremo en lugar de teclearlas, con unidades, valor de reposición, IVA, depreciación, valor real y valor propuesto.
• Implicados: el vecino o la comunidad de propietarios con su aseguradora, póliza, número de siniestro y si hay recobro o acuerdo.
• Reportaje fotográfico con las fotos del expediente, también las capturas de la videoperitación, y mapa con la ubicación del riesgo.

La regla proporcional es la del artículo 30 de la Ley de Contrato de Seguro: si la suma asegurada es inferior al valor del interés en el momento del siniestro, la aseguradora indemniza el daño en la misma proporción en que aquella cubre el interés asegurado, salvo que las partes la hayan excluido en la póliza (Ley 50/1980, texto consolidado en el BOE). Por eso el programa la aplica por garantía: el infraseguro del contenido no tiene por qué ser el del continente.

El informe se compone con la plantilla de Word del gabinete y se descarga en Word para retocarlo o directamente en PDF, con los anexos unidos, y queda guardado en el expediente. Cómo se genera, en la guía para generar el informe pericial; qué apartados debe tener cualquier informe de daños, en qué debe incluir un informe pericial de seguros.

¿Cómo sale la minuta del siniestro?

De la tabla de la compañía, sin calculadora. Cada aseguradora tiene asignada su tabla de honorarios por tramos de importe (desde, hasta, fijo, porcentaje, mínimo y máximo), su tabla de dietas y su precio por kilómetro. En la pestaña Salida del expediente PeriGes busca el tramo en el que cae el importe, calcula los honorarios y suma fotos, kilómetros, dietas y otros gastos; el botón Minuta genera el documento con la plantilla del gabinete. Hay un ejemplo con números en honorarios de peritos y minuta.

Con la salida hecha, la factura se emite desde el mismo expediente con VeriFactu, y si el perito es colaborador, su liquidación se calcula con su propia tabla de honorarios.

¿Qué ramos se pueden llevar en PeriGes?

Los que configure el gabinete. Ramos, tipos de siniestro y clases son tablas maestras que cada gabinete adapta a su trabajo, igual que los estados del expediente. A partir de ahí:

• La importación de encargos distingue diversos, autos y salud, con una plantilla por compañía y ramo.
• Los objetivos de cada compañía se pueden acotar por ramo cuando la aseguradora los mide así (lo explica la guía de objetivos de compañía).
• El listado de expedientes marca con un icono si el expediente es de hogar, de industria o de vehículo.

Un mismo gabinete puede llevar hogar, comunidades, comercios o autos en el mismo programa, cada uno con sus tarifas y sus plantillas de informe.

¿Y cuando llega un temporal?

Tres herramientas pensadas para los picos:

• Tareas masivas asigna perito, segundo perito, perito jefe, gestor o estado a todos los expedientes seleccionados, y Asignación rápida reparte peritos desde el listado sin abrir fichas.
• Primer contacto en bloque: un solo envío para todos los asegurados seleccionados, con el aviso previo de cuántos tienen móvil o email válido.
• Pago por uso: 1,40 € por expediente dado de alta en el mes, sin cuota fija, con un alta inicial de 250 € que incluye la puesta en marcha y la formación. Si el volumen es regular todo el año, una suscripción sale más rentable. Están las dos en precios.

Para no perder de vista los plazos cuando se acumulan los expedientes, el escritorio y el listado marcan los que van tarde; lo contamos en cómo controlar los plazos de las peritaciones.

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Preguntas frecuentes

¿Qué necesita un software para peritar siniestros de hogar?

Importar el encargo de la compañía sin teclearlo, contactar con el asegurado y pedirle la documentación, agendar la visita o hacer la videoperitación, valorar por garantías de continente y contenido con límite, regla proporcional y franquicia, generar el informe y calcular la minuta con la tarifa de cada aseguradora.

¿PeriGes calcula la regla proporcional?

Sí. La valoración del informe integrado se hace por garantías, y cada garantía lleva su límite, su regla proporcional y su franquicia, con sus totales.

¿Se puede peritar un siniestro de hogar por videollamada con PeriGes?

Sí. El asegurado o el reparador recibe un enlace por SMS o WhatsApp, lo abre en el navegador del móvil sin instalar nada y el perito hace las capturas, que se guardan en el expediente y pueden ir al informe.

¿Cada compañía puede tener su propia tarifa de honorarios?

Sí. Cada entidad tiene asignada su tabla de honorarios por tramos, su tabla de dietas y su precio por kilómetro, y la minuta del expediente se calcula con ellas.

¿PeriGes sirve solo para hogar?

No. Los ramos, los tipos de siniestro y los estados los configura cada gabinete, y la importación de encargos distingue diversos, autos y salud.